最近、「住宅ローンを利用した不動産投資で安定収入を得られる」といった住宅ローン投資詐欺の相談が増えています。
皆さん、不動産業者に騙されたように感じているようですが、ご相談者に詐欺師から受け取った名刺を確認してもらうと「宅建業の免許番号」「宅地建物取引士」の記載がない名刺を渡されている場合が殆どです。
「宅建業の免許番号」「宅地建物取引士」の記載がない名刺？
これって不動産業者ではないですよね。
詐欺師が不動産を利用して詐欺を行っているだけで、主導しているのは詐欺師で住宅ローンを通す時には不動産会社が手を貸すということです
そんな詐欺師の多くは、
「低金利の住宅ローンで不動産投資をすれば儲かる」
「実質？自己負担ゼロで不動産が手に入る」と甘い言葉で勧誘してくるようです。
さらには、家賃収入だけではローン返済ができずに月々2万～3万円の手出しをしなければならないような投資になっています。
そのような状況に詐欺師は「月々2万～3万円払えば数千万円の不動産を所有し続けられる」なんて事を言うそうです。
このことは、とんでもない話で、単純に「赤字の投資話」というだけで、投資を始めた瞬間から投資の失敗が確定したようなものです。
それでは住宅ローンを利用しての不動産投資のは、なぜダメなのかを説明しますね。
住宅ローンは、居住用不動産を使用・居住することを目的とした借入であり、不動産投資を目的にした金融商品ではありません。
住宅ローンを利用しての不動産投資は、金融機関からすると契約違反となります。
従って、契約違反を理由に金融機関から期限の利益喪失を通知され、一括返済を求められることに。
住宅ローンの残債額の全額を払えなければ不動産を手放さざるを得ず、最終的には任意売却や競売という形で資産を失ってしまうことも少なくありません。
❌ 住宅ローン投資詐欺の典型的な手口
1. 「住宅ローンを使えば手軽に投資できる」と勧誘
「住宅ローンなら金利が低く、賃貸収入で楽に返済できる」と説明し、投資用不動産の購入を持ちかけます。
2. 実際には賃貸人が入らず、返済不能に
業者の言う「確実に入居者がつく」「家賃保証がある」といった話はウソ。空室が続き、収支が合わなくなります。
3. 金融機関から期限の利益喪失通知が届く
住宅ローンは「マイホームのための借入れ」であり、投資目的での利用は契約違反。金融機関に発覚すると、期限の利益を喪失し、ローンの一括返済を求められます。
4. 払えなければ任意売却・競売に…
ローンを払えないまま放置すると、最終的には競売にかけられ、市場価格より大幅に安い価格で不動産が処分されることになります。
⚠️ 「期限の利益喪失」とは？なぜ危険なのか？
「期限の利益」とは、住宅ローンを返済期間内に毎月分割で返済できる権利のことです。
これが喪失すると、金融機関は「ローン残額を全額まとめて払え」と請求してきます。
一般的に住宅ローンは数千万円単位の借入れが多いため、一括返済はほぼ不可能。
その結果、任意売却や競売を余儀なくされ、資産を失うことになります。
🏠 被害を最小限に抑えるための対策
もしも、住宅ローン投資詐欺に巻き込まれてしまったら、できるだけ早く対策を取ることが重要です。
✅ 金融機関と交渉する
住宅ローンの契約違反が発覚する前に、金融機関と話し合い、状況を説明することで、対応の選択肢が広がる可能性があります。
✅ 通常の不動産売却任意売却を検討する
空室が続いたり毎月の手出しが多かったり、金融機関から売却するように言われた時は、競売よりも高値で売却できる通常の売却を選択することで、残債の負担を軽減できます。
また、市場価格よりも住宅ローンの残債額が明らかに高い場合は、金融機関と協議して任意売却での不動産売却をしましょう。
✅ 専門家に相談する
不動産や住宅ローンに詳しい弁護士や任意売却に強い不動産会社に相談し、適切なアドバイスを受けましょう。
📢 住宅ローンを使った不動産投資の甘い話には要注意！
「誰でも不動産投資で儲かる」といった話は、詐欺の可能性が高いです。
本来、住宅ローンはマイホーム購入のためのローンであり、投資目的で利用すれば契約違反となり、最悪の場合には競売を申し立てられるケースもあります。
もしも、「住宅ローンで不動産投資をしませんか？」と勧誘されたら、安易に契約せず冷静に判断することが大切です。
すでに被害に遭ってしまった場合は、一刻も早く専門家に相談し、適切な対処を進めましょう。
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