【必見‼】事業性融資のリスケジュールとは？メリット・デメリット・リスクと対策を徹底解説！

リスケジュールにより、毎月の返済額が減額または一定期間停止されることで、手元資金に余裕が生まれます。​

これにより、以下のような資金需要に対応しやすくなります：​

●仕入れ資金の確保：​必要な原材料や商品を適時に購入でき、事業の継続性を維持できます。​

●従業員給与の支払い：​従業員への給与支払いを滞りなく行うことで、士気の低下や離職を防ぎます。​

●運転資金の充実：​日常的な経費や突発的な支出にも柔軟に対応できるようになります。​

このように、リスケジュールは資金繰りの安定化に寄与し、経営者が事業運営に専念できる環境を整えます。

返済が滞ると、金融機関からの信用低下や法的措置のリスクが高まります。​リスケジュールを通じて金融機関と合意を得ることで、以下の効果が期待できます：​

●延滞の回避：​正式な合意に基づき返済条件が変更されるため、延滞扱いとはならず、信用情報への悪影響を防げます。​

●法的措置の回避：​金融機関が即座に債権回収措置を取る可能性が低下し、事業継続のための時間を確保できます。​
ビジネス処方箋

このように、リスケジュールは倒産リスクを軽減し、事業再建の機会を提供します。

リスケジュールにより返済負担が軽減されることで、経営者は事業の立て直しに集中する時間とリソースを確保できます。​

具体的には、以下の取り組みが可能となります：​

●事業モデルの見直し：​市場環境の変化に対応した新しいビジネスモデルの検討や導入。​

●コスト構造の改善：​固定費の削減や業務効率化による収益性の向上。​

●新規事業の開発：​既存事業の補完や多角化を目的とした新しい収益源の創出。​

このように、リスケジュールは経営改善計画の策定と実行に必要な猶予を提供して、持続的な事業再生への道筋を築く手助けとなります。 ​

リスケジュールは、資金繰りの改善、倒産リスクの低減、経営再建の準備期間の確保といった複数のメリットをもたらします。​

しかし、これを一時的な措置と捉えず、根本的な経営課題の解決に向けた取り組みを並行して進めることが、真の再建への鍵となります。

リスケジュールを申し出た企業は、金融機関から「返済能力が低下している」と判断されるため、リスケ期間中は新規の融資や追加の運転資金を受けることが難しくなります。 ​

影響:

●成長戦略の制約: 設備投資や新規事業の展開など、将来的な成長を目指す戦略の実行が困難になります。​

●資金調達の困難: 手元資金のみで運営を続ける必要があり、資金繰りがさらに厳しくなる可能性があります。

リスケジュールを行っている事実は、信用調査機関を通じて仕入先や取引先に伝わる可能性があります。 ​

影響:

●信用低下: 取引先から「経営が不安定な会社」と見なされ、取引条件の見直しや取引縮小のリスクが生じます。​

●支払い条件の悪化: 前払いを求められるなど、これまでより厳しい支払い条件を提示される可能性があります。

一度リスケジュールを行った後、経営改善が進まず再度返済が厳しくなった場合、再リスケジュールの交渉はさらに難航します。 ​

影響:

●金融機関の慎重姿勢: 再リスケジュールに対する金融機関の承認は厳しくなり、交渉が難航する可能性があります。​

●法的手続きへの移行: 再リスケジュールが認められない場合、競売、破産、民事再生といった法的手続きに移行せざるを得ない状況に追い込まれることもあります。

リスケジュール中に一度でも返済が滞ると、「期限の利益」を喪失し、残債務の一括返済を求められるリスクがあります。

影響:

●一括請求の可能性: 分割払いの権利を失い、全額を即座に返済するよう求められることで、資金繰りが急激に悪化します。​

●法的措置のリスク: 一括返済が困難な場合、金融機関から法的措置を取られる可能性が高まります。​

以上のように、リスケジュールには多くのデメリットやリスクが存在します。​リスケジュールを検討する際は、これらの点を十分に理解し、慎重に判断することが重要です。

金融機関との交渉において、単に「売上が減少した」といった表面的な理由だけでなく、資金不足の具体的な原因を明確にし、詳細に説明することが不可欠です。以下のポイントを整理しましょう：​

●費用の増加要因：​どの費目が増加したのか、具体的な数値とともに示します。​

●原価率の推移：​原価率がどのように変動しているかを分析し、その要因を特定します。​

●赤字転落の時期と理由：​いつから赤字になったのか、その直接的な原因は何かを明らかにします。​

●改善計画：​今後どのようにして収益性を向上させるのか、具体的な施策とスケジュールを提示します。​

これらの情報を整理し、財務面・経営戦略面の分析と改善策を提示することで、金融機関からの信頼を得やすくなります。

リスケジュールは一時的な措置であり、根本的な解決には至りません。

持続的な経営改善を実現するためには、以下のステップが重要です：​

●現状分析：​自社の強み・弱み、市場環境、競合状況を徹底的に分析します。​

●具体的な改善策の立案：​売上向上策、コスト削減策、新規事業の展開など、具体的で実行可能な施策を検討します。​

●数値目標の設定：​売上高、利益率、コスト削減額など、明確な数値目標を設定し、進捗を管理します。​

●実行計画の策定：​各施策の担当者、期限、必要なリソースを明確にし、実行可能な計画を作成します。​

●モニタリングと修正：​定期的に進捗を確認し、必要に応じて計画を修正・改善します。​

このような計画を策定し、着実に実行することで、金融機関からの信頼も高まり、リスケジュール後の新規融資や支援を受けやすくなります。

リスケジュールを検討する際には、公的な支援制度の活用も視野に入れると良いでしょう。

以下のような支援機関や制度があります：​

●中小企業再生支援協議会：​中小企業の再生支援を行う公的機関で、専門家のアドバイスや計画策定の支援を受けることができます。​

●日本政策金融公庫：​中小企業向けの融資制度を提供しており、経営改善計画に基づく融資も検討可能です。​

●商工会議所：​経営相談や専門家の紹介、各種セミナーの開催など、経営改善に関するサポートを行っています。​

これらの公的支援を活用することで、客観的な視点からの助言や計画策定のサポートを受けることができてリスケジュールの成功確率を高めることができます。 ​

以上の注意点を踏まえ、慎重かつ計画的にリスケジュールを進めることで、経営の安定化と持続的な成長を実現する道が開けるでしょう。

売掛金の早期回収：​取引先との契約条件を見直し、支払いサイトを短縮することで、資金回収のスピードを上げます。これにより、キャッシュフローの改善が期待できます。​

●ファクタリングの活用：​売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する方法です。これにより、売掛金の回収リスクを低減し、資金繰りの安定化が図れます。

使用されていない土地や設備などの遊休資産を売却することで、一時的な資金を得ると同時に、維持管理コストの削減が可能です。

また、自社ビルや工場・倉庫を売却して、引渡し後にリースバックを利用して賃貸借契約後に継続して使用する事も検討しましょう。

●役員報酬の適正化：​経営状況に応じて役員報酬を見直し、適正な水準に調整します。​

●家賃の交渉または移転：​現在のオフィスや店舗の家賃が高額である場合、賃貸人との交渉や、より低コストの物件への移転を検討します。

収益性の低い事業を継続することは、全体の財務状況を悪化させる要因となります。

部門別の損益分析を行い、不採算事業からの撤退を検討することで、経営資源をより収益性の高い分野に集中させることができます。

過剰在庫は保管コストや陳腐化リスクを増大させます。需要予測を精緻化し、在庫水準を適正化することで、無駄なコストを削減できます。

複数の借入を一本化することで、返済条件の改善や金利負担の軽減が期待できます。新規融資が可能な段階で、金融機関と交渉を行い、借換えを検討します。 ​

これらの手段を適切に組み合わせて実施することで、リスケジュールに頼らずとも資金繰りの改善を図ることが可能です。各施策の実行に際しては、専門家の助言を仰ぎながら、慎重に進めることが重要です。

企業の主力事業が安定しており、収益性が確保されている場合でも、突発的な資金繰りの悪化に直面することがあります。

​例えば、季節的な売上の変動や一時的な市場環境の変化などが原因で短期的な資金不足が生じるケースです。

​このような場合、リスケジュールを通じて返済負担を軽減して資金繰りを安定させることで、事業の継続性を確保することが可能となります。

主要取引先の倒産や自然災害、経済的ショックなど、企業の努力では避けられない外的要因によって経営が悪化することがあります。​

これらの予期せぬ事態に対して、リスケジュールを活用することで一時的な資金繰りの問題を乗り越え、事業の立て直しを図ることができます。

リスケジュールは、単なる返済猶予ではなく企業が再生するための時間を確保する手段です。​

そのため、具体的かつ実現可能な経営改善計画を策定し、着実に実行することが不可欠です。

​この計画には、収益構造の見直し、コスト削減や新規市場への参入など、具体的な施策とそのスケジュールを明記して関係者全員が共有することが求められます。​

一方で、リスケジュールを単なる「先送り」の手段として捉え、明確な改善策を講じない場合、企業の財務状況はさらに悪化し、最終的には倒産に至るリスクが高まります。​

そのため、リスケジュールを検討する際には、現状の課題を正確に把握し、具体的な再建策を策定・実行する覚悟と体制が必要です。​

総じて、リスケジュールは企業再生のための戦略的な手段であり、その成功は経営陣の真摯な取り組みと実行力にかかっています。

​適切な計画と行動をもって臨むことで、企業は再び成長軌道に乗ることが可能となります。